【資産運用の利回りとは？】計算方法や目安の目標値・平均値、利回りが良いランキングを紹介！
コラム
資産運用の利回りとは？
資産運用の利回りとは、自分が投じた金額に対するリターンの割合のことを指します。一般的に利回りとは、1年間の年利回りのことで、利息・分配金だけではなく、売却した損益も含みます。
しかし実際には資産運用で苦労している方が多く、それはこの運用利回りが低いことが原因であるケースが多いです。資産運用では、いかに利回りを高めることができるかが大きなポイントになります。
資産運用の利回りの計算方法｜利益を元本や運用年数で割って算出
単利運用の場合
資産運用における利回りは、単利運用の場合は「利益÷投資元本÷運用年数×100」で計算します。
複利運用の場合
複利の利回り＝（1＋合計リターン）^（1/運用年数）ー1
資産運用の利回りの目安となる目標値｜平均的な相場は何％？
資産運用の利回りは「5%程度」を目標とすることが一般的です。これはクラシカルなポートフォリオである株式60％債券40％で投資した場合の目安として挙げられる利回りです。
資産運用の利回りが良いランキング！株、投資信託、不動産で比較
| 投資方法 | ローリスクの期待利回り | ミドルリスクの期待利回り |
|---|---|---|
| 株式投資 | 3%（大企業の株） | 5〜10%（新興企業の株） |
| 投資信託 | 1〜3%（株式と債券に投資） | 5〜9%（株式のみに投資） 損益の計算方法と1日の獲得目安 6〜10%（外国株式に投資） |
| 不動産投資 | 3〜5%（新築の場合） | 5〜10％（中古の場合） |
| ヘッジファンド | 10％ | |
成熟した日本の大企業の場合、運用利回りは3%程度*が相場です。一方で新興企業など今後の成長が期待できる企業では、5%～10%程度の利回りが相場と言えます。
また市場が右肩上がりに成長しているアメリカは6％*、中国・ブラジル・東南アジアなどの新興国では、7%*程度の利回りが相場となっています。個別企業への投資ならこれ以上を目指すことも可能でしょう。
注意ポイント
株式と債券に分散投資をする安定重視の投資信託の場合は、1%～3%程度と手堅い利回りを得ることができます。また、株式のみに投資をする”中リスク”の投資信託の場合は、5%〜9%の比較的高い利回りを目指すことができます。
注意ポイント
不動産投資
不動産投資とは、アパート・マンション・ビルに利益目的で投資する方法です。家賃収入や売却益が不動産投資で得られる利益です。
不動産投資の利回りは、新築の場合で3%～5%程度、中古で5%～10%程度が一般的ですが、立地・築年数・周辺の環境によっても利回りは大きく変わってきます。リフォームなど修繕をすることで、物件の利回りを上げることも可能です。
注意ポイント
ヘッジファンド
ヘッジファンドはリスクを回避しながら、絶対収益で10%以上の高利回りを目指せる資産運用の方法です。絶対収益追求型のファンドであることが最大の特徴で、相場がいかなる状態であっても徹底的に高利回りを追求します。
ヘッジファンドが10%以上の絶対収益を目指せる理由は、高額な成功報酬で雇用された優秀なファンドマネージャーが運用を担当するからです。ロング&ショート戦略やグローバルマクロ戦略などの投資手法を駆使し、下落相場であっても利益の獲得を目指します。
注意ポイント
資産運用の利回りシミュレーション
利回り3%の場合
利回り3%で運用をする場合は、「日本国内の大型株式」「外国債券」「債券投資信託」などが運用先の候補となります。
| 運用年数 | 資産総額 | 損益の計算方法と1日の獲得目安
|---|---|
| 1年目 | 515万円 |
| 2年目 | 530万円 |
| 3年目 | 546万円 |
| 5年目 | 580万円 |
| 8年目 | 633万円 |
| 10年目 | 672万円 |
| 15年目 | 780万円 |
| 20年目 | 903万円 | 損益の計算方法と1日の獲得目安 損益の計算方法と1日の獲得目安
| 30年目 | 1,201万円 |
利回り5%の場合
利回り5%で運用する場合は、「国内の新興企業の株式」「外国先進国の株式」「先進国への投資信託」などが運用先の候補となります。いずれも債券・国内の大型株に比べるとリスクが増えますが、より大きいリターンが期待できます。
| 運用年数 | 資産総額 |
|---|---|
| 1年目 | 525万円 |
| 2年目 | 551万円 |
| 3年目 | 579万円 |
| 5年目 | 638万円 |
| 8年目 | 739万円 |
| 10年目 | 814万円 |
| 15年目 | 1,039万円 |
| 20年目 | 1,327万円 |
| 30年目 | 2,161万円 |
利回り10%の場合
利回り10%を目標とする場合は、「新興国株式」「アクティブ運用の投資信託」「中古物件の不動産投資」などが運用先の候補となります。いずれも運用に当たっては専門の知識と経験が必要となってきます。
| 運用年数 | 資産総額 |
|---|---|
| 1年目 | 550万円 |
| 2年目 | 605万円 |
| 3年目 | 666万円 |
| 5年目 | 805万円 |
| 8年目 | 1,072万円 |
| 10年目 | 1,297万円 |
| 15年目 | 2,089万円 |
| 20年目 | 3,364万円 |
| 30年目 | 8,725万円 |
資産運用の利回りを考える上での3つのポイント
資産運用の目的から必要な利回りを算出する
資産運用をする際は、まずそもそも「何のためにいつまでにいくらの資金を作るのか」の運用目標を決め、必要な利回りを逆算して算出します。例えば10年後に500万円を800万円に増やしたい場合だと、逆算すると「5％の利回りが必要」ということがわかります。
目標が決まるとどの金融商品が向いているのかが自ずとわかり、金融商品の選定を間違えることは少なくなります。
利回りが高い投資はリスクも大きいことを心がける
リスクとリターンは相関関係にあり、利回りが高い投資はリスクも大きくなります。ハイリスク・ハイリターンの金融商品で投資をする際は、元本割れを起こして多大な損失を被るリスクがあることを心がけましょう。
なお、中にはヘッジファンドのように、リスクを低く抑えながらハイリターンを目指せる金融商品もあります。しかしヘッジファンドは1,000万円以上の預入資金が必要であり、どなたでも気軽に購入できる金融商品ではありません。
運用年数を長くすることも検討する
資産運用では利回りを変えずとも、運用年数を長くすることで資産運用の効率を上げられます。その理由は、運用年数が長くなるほど「複利効果」の恩恵が受けられるからです。
資産運用を理想の利回りで実現するには？
そんな方は、ぜひヘッジファンドダイレクトにご相談ください。ヘッジファンドダイレクトではあなたの投資目標やニーズに合致した理想的な商品を紹介しているので、理想的な利回りでの資産運用をサポートします。
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BINANCE(バイナンス)で取引履歴をダウンロードする方法
「フィアットと現物（Fiat and Spot）」の画面に移動したら、右上の「履歴」をクリックします。
「入金」を選択したら、画面中央辺りの「入金履歴のエクスポート」をクリックしてください。
出金履歴（Withdrawal History）の取得方法
現物取引の取得方法
取引履歴（Trade Histroy）の取得方法
Binanceにログインしたら、右上の「注文（Orders）」から、「現物注文（Spot Order）」をクリックします。
「現物注文（Spot Order）」の画面に移動したら、左側のメニューから「トレード履歴（Trade History）」をクリックします。
「トレード履歴（Trade History）」画面右側の「出力（Export Recent Trade History）」をクリックします。
以下のような画面が表示されるので、「6か月以内ーカスタム（Within 6 months – Custom）」にチェックを入れ、期間を選択し、出力（OK）をクリックするとエクセル形式で取引履歴をダウンロードすることができます。
【履歴ダウンロード時の注意点】
①上の画像の、「beyond 6 months-Custom」でダウンロードした履歴はGtaxで対応しておりません。お手数ですが、「within 6 months-Custom」で6ヶ月ごとに履歴を分けてダウンロードしてください。（「Beyond 6 months – Custom」でダウンロードしたファイルについて今後対応予定です。）②履歴は一度に6ヶ月分までしかダウンロードできないので、6ヶ月以上Binanceを利用している場合は複数回に分けてダウンロードしましょう。
③6ヶ月以内カスタムで6ヶ月以上の期間を指定すると取引履歴が抜ける不具合が発生しているので、6か月以内カスタムで2か月以内の短い期間を指定してダウンロードしましょう。
先物取引の取得方法※21/9/11更新
Futures Trade Historyを既に取り込んでいる方は、ファイルごと削除し取得した先物取引履歴（Futures 損益の計算方法と1日の獲得目安 Transaction History）を再度アップロードしてください。
先物取引履歴（Futures Transaction History）
ログイン画面の右上の「Orders」から「Futures Orders」を選択してクリックします。
次に左側のメニューから「取引履歴」をクリックします。
「USD-M」か「COIN-M」を選択後、右側の「エクスポート」をクリックします。
以下のような画面が表示されるので、「カスタム（最大3か月幅）」にチェックを入れ、期間を選択し、OKをクリックするとエクセル形式で取引履歴をダウンロードすることができます。
※履歴は一度に3ヶ月分までしかダウンロードできないので、3ヶ月以上Binanceを利用している場合は複数回に分けてダウンロードしましょう。
クロスマージン取引の取得方法
クロスマージンの取引履歴（Trade Histroy）の取得方法
ログイン画面の右上の「注文」から「証拠金注文」を選択してクリックします。
次に左側のメニューから「トレード履歴」をクリックします。 損益の計算方法と1日の獲得目安
クロス（Cross Margin）を選択してください。
すると以下のような画面に移動するので、「出力」をクリックします。
以下のような画面が表示されるので、「6か月以内ーカスタム」にチェックを入れ、期間を選択し、OKをクリックするとエクセル形式で取引履歴をダウンロードすることができます。
※履歴ダウンロード時の注意点 損益の計算方法と1日の獲得目安
上の画像の、「6か月以上ーカスタム」でダウンロードした履歴はGtaxで対応しておりません。お手数ですが、「6か月以内ーカスタム」で6ヶ月ごとに履歴を分けてダウンロードしてください。
クロスマージン借入（Borrowing）の履歴の取得方法
「証拠金注文」の画面を開いたら、「借入」をクリックします。
次にクロスを選択しているかご確認ください。
右の「出力」をクリックします。
期間を選択して履歴をダウンロードします。
クロスマージン返済（Repayment）の履歴の取得方法
返済の履歴の取得方法も上とほとんど同じです。「証拠金注文」の画面を開いたら、「返済」をクリックし、クロスを選択していることを確認し、右の「出力」をクリックします。
期間を選択して履歴をダウンロードします。
分離マージン取引の取得方法
分離マージンの取引履歴（Trade Histroy）の取得方法
Margin Orderの「Trade History」をクリックし、「Isolated」を選択します。
2021年12月現在、現在右上の「出力」ボタンからダウンロードしたファイルには対応していないので、コピー＆ペーストで対応します。 ※「値のみ貼り付け」で必ず貼り付けてください。
履歴が表示されたら、右上の言語を「English」に変更をお願いします。
ヘッダー部分である、「Date」「Pair」「Side」「Price」「Filled」「Fee」「Total」を含め、すべての履歴をコピーしてください。その後、本記事の「エクセルへのコピー＆ペーストの方法」を参考にエクセルへ履歴を貼り付けてください。
Isolated借入（IsolatedBorrowingHistory）の取得方法
「Margin Orders」から「Borrowing」を選択します。以下のような画面が表示されるので、画面上部の「Isolated」をクリックすると履歴が表示されます。
こちらの履歴はエクスポートできないので、コピー＆ペーストで対応します。 損益の計算方法と1日の獲得目安 ※「値のみ貼り付け」で必ず貼り付けてください。
履歴が表示されたら、ヘッダー部分である、「Pair」「Coin」「Date」「Amount」「Type」「Status」を含め、すべての履歴をコピーしてください。その後、本記事の「エクセルへのコピー＆ペーストの方法」を参考にエクセルへ履歴を貼り付けてください。
Isolated返却（IsolatedRepaymentHistory）の取得方法
「Margin Orders」から「Repayment」を選択します。以下のような画面が表示されるので、画面上部の「Isolated」をクリックすると履歴が表示されます。
こちらの履歴はエクスポートできないので、コピー＆ペーストで対応します。 ※「値のみ貼り付け」で必ず貼り付けてください。
履歴が表示されたら、ヘッダー部分である、「Coin」「Date」「Principal」「Amount」「Interest」「Total」「Status」を含め、すべての履歴をコピーしてください。その後、本記事の「エクセルへのコピー＆ペーストの方法」を参考にエクセルへ履歴を貼り付けてください。
交換（コンバート）履歴（convert history）の取得方法
コンバート履歴のページを開いたら画面右上の「エクスポート」をクリックします。
期間を指定して履歴をダウンロードします。
すべてのステートメント（BNB交換、ボーナス、ステーキング、レンディング等）の取得方法
右上の「ウォレット」にカーソルを合わせ、「取引履歴」をクリックします。
次に右上の「すべてのステートメントを生成する」をクリックします。
次に、
・期間：カスタマイズ
・日時：3か月以内の期間を指定
・アカウント：すべて
・通貨：すべて
に設定し「出力」をクリックしてください。
生成まで時間がかかります。生成が完了したらBinanceからメールが届きますので、その後出力してください。
＜Gtaxにアップロードする場合＞
ダウンロードするファイルは「.tar.gz」という形式で圧縮されているので、解凍した上でGtaxにアップロードしてください。「.tar.gz」形式のファイルの解凍は「7-Zip」などのファイル解凍ソフトを利用するか、コマンドプロンプト（windows）、ターミナル（Mac）などの操作が必要になります。
＜すべてのステートメントの注意事項＞
・1ユーザーあたり1か月で4回までのダウンロード制限がございます。
・すべてのステートメントで対応する取引種別（Operation）は順次拡大予定です。現在の対応状況はこちら
デビットカード / クレジットカードでの購入履歴
デビットカード / クレジットカードで購入した履歴はダウンロードできません。
共通フォーマットに「売買」としてご記載の上、ご対応お願い致します。
BINANCEの取引履歴をダウンロードできたら
年末の仮想通貨保有数を確認しましょう
取引所にログインして、ページ上部右側の「Wallet」にマウスカーソルを合わせて、「Spot Wallet」をクリックしてください。
「Binance」画面に各通貨の残高が表示されているので、年末時点でのこれらの情報をエクセルファイルに集計するか、画面をスクリーンショットして記録するなどして保管しましょう。
「Margin Wallet」「Futures Wallet」も同様の手順で確認します。
「Futures Wallet」は「Assets」が選択されていることを確認してください。
【攻略】PayPayポイント(ボーナス)運用とは？増やすコツ4選・評判をご紹介！
PayPay Webサイトより
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そしてうまく運用すれば、 PayPayポイント(ボーナス)を増やすことが出来る のです。
- スタンダードコース：ローリスク・ローリターン
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PayPayのポイント(ボーナス)運用でお金は増える？
つまり PayPayポイント(ボーナス)運用をしているほとんどの人が、お金を増やしている ことが分かります。
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PayPayポイント(ボーナス)運用でお金を増やすコツ4選
➀下がったときに買って上がった時に売る
株式投資でお金を増やすためには、安く買って高く売るのが基本です。
そのため、投資の基本である「下がったときに買って上がったときに売る」方法は、 ポイント(ボーナス)運用ではおすすめできません 。
➁ポイント(ボーナス)運用を長期間続ける
投資初心者に最もおすすめなのが、 ポイント(ボーナス)運用を長期間続ける方法 です。
TradingViewより
つまり、ポイント(ボーナス)運用を長期間続けていれば、お金が増える可能性が高いことがわかります。
➂土日を活用したテクニック
実は金曜日のNY市場が閉まった後、月曜日の早朝まで PayPayポイント(ボーナス)運用は値動きがありません 。
PayPayポイント(ボーナス)運用では、土日の価格で売ったり買ったりできるので、実際の株価が動く前に先回りできてしまうのです。
簡単に言うと、土日に良いニュースが出てきた時は月曜日の株価が上がる可能性が高いので、土日のうちに安く買っておける。
反対に悪いニュースが出てきたときは、月曜日の株価が下がる可能性が高いので、土日のうちに高く売っておけるということです。
➃PayPayポイント(ボーナス)を100円未満で追加
つまり、このスプレッドがユーザーが負担する費用となります。
運用への追加が100円未満であればスプレッドは発生しないので、「100円未満での追加」を意識しましょう。
PayPayポイント(ボーナス)運用の始め方
①コースを選択する
- SPY⇒S＆P500に連動
- SPXL⇒S＆P500に3倍連動 損益の計算方法と1日の獲得目安
- QQQ⇒NASDAQ100に連動
スタンダードコース
チャレンジコースと比較して、大きな変動はなく、安定した運用が行えるでしょう。
チャレンジコース
チャレンジコースはS&P500に連動して、その値動きの3倍上下するコースです。
テクノロジーコース
テクノロジーコースはNASDAQ100に連動（ETFはQQQ）しています。
そのため、 悩んでいる方は、ひとまずスタンダードコースを選んでみましょう 。
②実際に運用を開始する
さらにコースを選べない人や投資初心者向けに自動追加機能の「全コース」の設定が追加されました。
PayPayウェブサイトより
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【タイプ別】おすすめのPayPayポイント(ボーナス)運用コース
- ポイントが減るリスクをなるべく避けたい：スタンダードコース
- 短期間で増やしたい：チャレンジコース
- 長期保有で運用したい：テクノロジーコース
また、3つのコースを組み合わせてポートフォリオを組んで運用する方法もあります。
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【まとめ】PayPayポイント(ボーナス)運用のコツ
- 投資初心者がお金を増やすコツは、長く投資を行うこと 損益の計算方法と1日の獲得目安
- 投資初心者は自動追加機能の全コースでの分散投資がおすすめ
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東証再編のTOPIXへの影響は？構成銘柄の変化やスケジュールを解説！
資産形成とは？20代・30代におすすめの役立つ知識7選【記事まとめ】
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【総資本回転率】とは？計算方法や評価基準をわかりやすく解説
では、まずは「総資本回転率」という言葉の定義について、見ていきましょう。
総資本回転率というのは、会社が持っている総資本(総資産)によって、どれくらいの売上高が生まれているのかを客観的に把握するための指標です。つまり、どのくらい総資本を有効に使えているかを表す指標ともいうことができます。
これを直接理解するのは少し難しいので、具体例を考えてみます。
100万円の総資本で500万円の売上高を生み出す会社Aと、500万円の総資本で1,000万円の売上高を生み出す会社Bがあったとします。この場合、売上高で買っているのは会社Bですが、会社Aは、会社Bの5分の1の総資本で、会社Bの2分の1の売上高を計上していることになり、会社Aの方が効率的に総資産を使用していることが判断できます。
総資産回転率と違いはあるの？
総資本回転率の計算方法
会社Aの総資本回転率
この2つの情報さえあれば、総資本回転率を算出することが可能です。式を当てはめると、下記のように総資本回転率を求めることができます。 損益の計算方法と1日の獲得目安
総資本回転率 ＝ 500万円 ÷ 100万円 ＝ 5回
会社Bの総資本回転率
こちらについても、下記のように総資本回転率を求めることができます。
総資本回転率 ＝ 1,000万円 ÷ 500万円 ＝ 2回
上記の結果からわかること
冒頭の総資本回転率の説明の部分で、「会社Aの方が効率的に総資産を使用している」と書きましたが、それを直接的に判断するために求める指標が、総資本回転率となります。つまり、総資本回転率の値が高ければ高いほど、効率的に総資本を利用できている、ということになります。
総資本回転率の業種別平均値
| 業 種 | 総資本回転率(回) |
|---|---|
| 小売業 | 1.71 |
| 卸売業 | 1.70 |
| 建設業 | 1.32 |
| サービス業 | 1.23 |
| 運輸業 | 1.18 |
| 製造業 | 1.03 |
| 飲食・宿泊業 | 1.03 |
| 情報通信業 | 1.00 | 損益の計算方法と1日の獲得目安
| 不動産業 | 0.31 |
業種ごとに、総資本回転率の高い順から並べています。トップ2は小売業と卸売業です。この2業種は回転率が命で、少しでも短いスパンで高い売上を確保しないと成り立たない業種、ともいうことができます。思うように売上が立たず、不良在庫を多く抱えるようなことになれば、総資本回転率も減少し、経営成績悪化に直結するでしょう。
逆に総資産回転率が極端に低いのは、不動産業となっています。不動産業は、主に賃貸による不動産貸付業がメインです。長期間に渡って継続的に発生する売上のため、1年間というスパンで計算すると、どうしても総資産に対して少ない売上高が計上されるため、このような値となっています。
総資本回転率を用いた財務分析
総資本回転率の目安
総資本回転率の目安について、様々な考え方がありますが、一般的には、総資本回転率が「1.0」を上回っているかどうかが1つの指標となります。
先ほども申し上げたように、総資本回転率は、高ければ高いほど効率的な経営ができている証となります。この値が前年と比べて下がってしまったりした場合は、何か原因があります。その原因は、決して1つではありません。具体的にどんな原因があるのか、そして、どのような対策を講じるのが有効なのかを見ていきます。
総資本回転率が低い場合の対策方法
売上高の低下
売上高が低下した場合は、総資本回転率を求める式の分子が減少するため、同じ総資産の値だったとしても、総資本回転率は減少します。
対策としては、小売や卸売であれば、商品トレンドや市場変化の調査をもとに、新たな商品を仕入れたりして、売上を回復させるものが一般的です。建設業であれば、工程の見直しと支払いサイトの短期化などが挙げられるでしょう。
あくまでも上記の原因は一例で、他にも原因は沢山考えられますので、人的要因や環境要因など、あらゆる観点から原因追及をすることが肝要となります。
総資産の中に、売上に貢献していないものがある
売上に貢献する役割を果たしていない総資産も、総資本回転率を下げる要因となります。
例えば、新しい機械装置を高額で導入したものの、需要の変化からあまり稼働していなかったりする場合がこれにあたります。この場合は、早期に該当資産を売却してしまうのも1つの手です。
「せっかく買ったんだから…」と、あまり使わないまま資産を保持しておくと、経年劣化により、高く売れるはずのものも売れなくなってしまい、結果的に損をする可能性もあります。これらを教えてくれるのも、総資本回転率の1つの役割となります。
米国株投資で注意が必要な「為替」と「税金」とは？
「特定口座(源泉徴収あり)」か「NISA口座」で投資を
して、口座内に「米ドル」を残さないのがポイント！
さて前回は「米国株」を日本の「増配株」と比較しながら解説しました。「米国株」と「日本株」のそれぞれに優れている点や注意点がありますので、どちらかに偏ることなく、それぞれの良さを上手く取り入れて投資することを心掛けたいものです。
【※前回の連載記事はこちら！】
⇒配当金生活を実現するなら「日本株」より「米国株」に投資すべき!? 50年以上の連続増配株が約30銘柄もある「米国株」の魅力と注意点をわかりやすく解説！
「米国株」投資では「為替」と「税金」に注意が必要！
「特定口座（源泉徴収あり）」か「NISA口座」を選ぼう！
さて、 「米国株」投資をするうえで、切っても切れないのが「為替」の影響 です。当然ながら、為替相場の変動に上手に対応できれば、「円高のときに（日本円を米ドルに両替して）米国株に投資」して、「円安のときに米国株を売って（米ドルを日本円に両替して）利益を確定」できます。つまり、 「株価の上昇」と「円安」によって、二重に儲けることができる のです。これは「日本株」投資では味わえない「米国株」投資の醍醐味と言えるでしょう。
私も 「1米ドル＝80円前後」のときに「米国株」投資を始めているので、この原稿の執筆時（2019年9月）の「1米ドル＝106円前後」では、円ベースの評価額は為替分だけで30%ほど上がっている ことになります。しかし、その一方で、「円安」になっているということは、「日本円」や「日本株」の価値は相対的に下がっているわけです。私のように「日本株」中心のポートフォリオを組んでいる個人投資家にとっては 「円安」で資産が目減りするときに、米ドル建てで、かつ配当金が増え続ける「米国の増配株」を保有しておくことが、優れたリスクヘッジ手段の一つ 損益の計算方法と1日の獲得目安 であると言えるでしょう。
ただし、「為替」は「米国株」投資をする際に厄介な問題にもなります。なぜなら、「為替取引よって得た『為替差益』にかかる税金」を計算する必要があるからです。年収2000万円以下の給与所得者で、「為替差益」を含めた給与所得以外の所得が年間20万円以下であれば確定申告は不要です。しかし、 「為替差益」を含めた給与所得以外の所得が年間20万円以上になった場合には、「米国株」購入時の為替レート、売却時の為替レート、配当金を受け取ったときの為替レートのほか、「米国株」を売却したり、配当金として受け取ったりした「米ドル」を「日本円」に換金したときの為替レートなどを、すべて円換算で計算して、自分で「確定申告」をして税金を納めなければいけません 。
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「米国株」投資で「為替差益」が発生して、
「確定申告」が必要になってしまうケースも！
【例①】 損益の計算方法と1日の獲得目安
「米国株」の配当金を「1米ドル＝100円」のときに1万米ドル受け取り、米ドルのままで口座内に放置しておき、「1米ドル＝120円」のときに1万米ドルを日本円に両替して20万円の「利益」が出た場合、その利益は「為替差益」として雑所得となる。
【例②】
100万円を「1米ドル＝100円」のときに1万米ドルに両替し、米ドルのままで口座内に放置しておき、「1米ドル＝120円」のときに、その1万米ドルを全額使って米国株を買った場合、その時点で20万円の「為替差益」が発生したことになり、雑所得となる。
そこで今回は、 「米国株」投資をするサラリーマンが、合法的に納税の手間を最小限にすること を考えてみましょう。
まず、 「米国株」に投資するときに利用する口座は「特定口座（源泉徴収あり）」か「NISA口座」を選ぶ ようにします。なおかつ、 「米国株」の購入時も売却時も「円貨」による取引を選択 します。そうすると、 「米国株」を売買する際に発生した「為替差益」は、すべて「株の譲渡益」として「源泉徴収」されます 。
購入時も売却時も「円貨」で取引をするということは、厳密には「購入時は自動的に購入代金を『日本円⇒米ドル』に両替をして購入」し、「売却時には自動的に売却代金を『米ドル⇒日本円』に両替」するという「為替取引」が行われているのですが、 「日本円⇔米ドル」への両替が同日中であれば「為替取引」による利益は発生しないものとしてみなされる のです。
損益の計算方法と1日の獲得目安 少しでも「スプレッド」を小さくして有利に取引したい場合、例えば「 SBI証券 」に口座を持っているなら「 住信SBIネット銀行 」を利用するのがおすすめ です。
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具体的には、まず「住信SBIネット銀行」で「日本円⇒米ドル」に両替して「SBI証券」の口座に資金を移動し、同日中に「SBI証券」で「米国株」を購入します。「米国株」の購入時に余った米ドルや、「米国株」を売却したり、配当金として受け取ったりした米ドルは、すぐに「住信SBIネット銀行」に出金して、同日中に「米ドル⇒日本円」に両替をすることで、米ドルが口座に残らなくなるため、「為替差益」は発生しません。 「 SBI証券 」の口座で、すべて「円貨」で取引する場合と比較すると、「円⇒米ドル」「米ドル⇒円」をすべて手動で行う必要があり、資金移動の手間もかかります。ただし、「スプレッド」が狭くて有利な為替レートで取引できるうえに「確定申告」の必要もなくなるのは大きなメリットと言えます 。 証券口座に残った「米ドル」を有効に活用しつつ、
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